Рассрочка от кредита... в кредит

В Пермском крае началась работа по реструктуризации ипотечных кредитов. Федеральные структуры готовы помочь заемщикам, которым требуется помощь по выплате ипотеки, материально. Помощь, однако, получат не все заявители.

Напомним, в связи с мировым финансовым кризисом на нынешний год правительство РФ утвердило правила предоставления поддержки гражданам, имеющим ипотечный кредит и потерявшим работу из-за сложной экономической ситуации. Согласно правилам, с 1 января 2009 года безработные заемщики, а также те из них, зарплаты которых в последние месяцы серьезно сократились, могут обратиться за поддержкой в Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК) с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита и документами, подтверждающими потерю платежеспособности заемщика. Такой вариант помощи пострадавшим "ипотечникам" обсуждался еще в начале декабря 2008 года на совещании у премьера Владимира Путина как одна из мер по борьбе с кризисом. "Важно, чтобы заемщик после того, как найдет работу, смог продолжить платежи как по первоначальному кредиту, так и по дополнительной отсрочке, чтобы она не сильно увеличивала его нагрузку", – отметил тогда генеральный директор АИЖК Александр Семеняка.

Не стоит думать, что Федеральное агентство по ипотечному и жилищному кредитованию окажет помощь любому, кто о ней попросит – оно выдвигает ряд требований к заемщикам, претендующим на реструктуризацию ипотеки. Во-первых, вы получите право на господдержку только в том случае, если сумма вашего месячного дохода вместе с другими членами семьи за вычетом ежемесячного платежа по ипотечному кредиту оказывается меньше суммарного (рассчитанного на всю семью) прожиточного минимума в конкретном регионе. С 1 января 2009 года, по сообщению пресс-службы администрации региона, в Пермском крае вступил в силу закон о повышении минимального размера оплаты труда, и теперь в прожиточный минимум в крае составляет 4330 рублей. При этом выплатами по кредиту на момент подачи заявления о помощи вы можете не более чем на три месяца. Второе: квартира заемщика должна быть куплена в кредит до 1 декабря 2008 года, причем кроме нее претенденту на госпомощь должно быть негде жить вместе с семьей. Далее, у семьи заемщика отсутствует другое налогооблагаемое имущество (дача, машина, гараж) или сбережения (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита.

Наконец, жилье, приобретенное по ипотеке, должно быть определенного размера. Для одного человека он составляет – не более 45 квадратных метров, для двоих – не более 30 "квадратов" на человека, для семьи из трех человек и более – максимум 25 "квадратов" на каждого. Если "проблемный" заемщик подходит под все эти требования, то далее процедура следующая: в течение 30 рабочих дней ПАИЖК принимает решение о реструктуризации кредита. Затем заемщику должны предложить несколько вариантов предоставления ему нового ипотечного займа для частичного осуществления платежей по ранее взятому ипотечному кредиту. Этот новый стабилизационный заем ограничен в размере – он составляет не более 12 ежемесячных платежей и определяется индивидуально для каждого нуждающегося пермяка при подписании графика реструктуризации. "Это своего рода отсрочка на год", – поясняют в администрации Пермского края. – Ее задача – дать человеку возможность подыскать новую работу в соответствии с уровнем профессиональной подготовки и продолжить платить по кредиту в прежнем режиме".

Не стоит забывать также, что в качестве помощи для выплат по кредиту может сейчас выступать материнский капитал – об этом можно прочитать здесь. Причем женщины, родившие второго ребенка в 2007–2009 годах, смогут воспользоваться материнским капиталом уже в 2009 году, а не по достижении ребенком трехлетнего возраста, как предполагалось ранее.

Для подачи заявки на оказание помощи нужно обратиться в ПАИЖК, предварительно собрав ряд документов: выписку из трудовой книжки, заверенную бывшим работодателем, выписку из единого государственного реестра о том, что ипотечная квартира является единственным жильем заемщика, договор ипотеки, копию паспорта, договор о постановке на учет в службе занятости. Без справки из службы занятости получить помощь не получится. При этом, как отмечают в ПАИЖК, если уволенного попросили написать заявление об уходе по собственному желанию, после постановки на учет в службе занятости он также может претендовать на стабилизационный кредит АИЖК. Если у вас сократили зарплату, то необходимо предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения уменьшения доходов. При урезании зарплаты какую-то часть кредита будет погашать заемщик, а оставшуюся возьмет на себя АИЖК. При этом, если вы брали кредит под серую зарплату, помощь от государства вам получить навряд ли удастся.

При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:
- справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления; копию трудовой книжки; копию свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии);
- копию платежного графика по кредиту, подлежащему реструктуризации; оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

В случае, если кредитор (банк или иная организация) отказывается принять к рассмотрению или не производит рассмотрение предоставленного пакета документов, заемщик может обратиться с соответствующим запросом в Агентство и предоставить доказательства бездействия кредитора. Кстати сказать, как сообщили в ПАИЖК, обратиться за помощью может заемщик любого банка. При этом надзорные органы будут строго контролировать, куда вы тратите данные вам деньги. К примеру, заемщик в Перми обращается к региональному оператору АИЖК, предоставляет туда все необходимые документы, дальше региональный оператор передает сведения в АИЖК и на основании заявления заемщика получает от АИЖК определенный объем финансирования. И за счет этих денег осуществляет за заемщика платежи в банк-кредитор, в соответствии с графиком заемщика в течение, например, одного года.

В результате у заемщика возникает задолженность перед АИЖК на сумму сделанных за него платежей, которая может быть погашена, например, в течение 13 лет. Средства по этому займу можно будет потратить только на погашение ипотечного долга. "После того, как человек найдет новую работу, взятые средства необходимо будет вернуть", – напоминают в ПАИЖК. Помощь от государства, таким образом, является небезвозмездной и возвратной. Также пермяков предупреждают, что получение отсрочки будет не проще получения собственно кредита, а то и сложнее. Дополнительный кредит может значительно утяжелить нагрузку на бюджет заемщика: по окончании действия помощи либо при трудоустройстве заемщику придется платить ежемесячных платежей больше, чем обычно. Желая получить дополнительный кредит-отсрочку, помните: он не является панацеей и спасением от платежей по ипотеке.

Другие вопросы о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов сотрудники ПАИЖК предлагают всем интересующимся задать специалистам по телефону горячей линии ПАИЖК: 8 (495) 660-55-40.

Напоследок отмечу, что реструктуризация кредитов недешево обходится бюджету РФ – по предварительным подсчетам, на помощь гражданам потребуется около 20 миллиардов рублей, плюс для этого пришлось создать дочернюю структуру Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию – Агентство по реструктуризации ипотечных и жилищных кредитов. Всего же на сегодняшний день общая сумма долгов по ипотеке в нашей стране составляет почти один триллион рублей – их выплачивает свыше 600 тысяч человек.

Источник: www.credits.ru