Как быть, если вы потеряли возможность платить ипотеку

Сложные жизненные ситуации бывают у всех: в связи с недавним кризисом они только участились. Часто человек теряет работу, зарплата становится существенно меньше, а ипотеку-то платить нужно! Банки и государство идут навстречу заемщикам со сложным жизненным положением. Как правильно снизить процентную ставку, какие условия и требования существуют в таких ситуациях?

Увы, в наше непростое время нельзя предугадать, что с тобой будет через месяц, не то что через два года. А что если жилье, на которое ты взял ипотеку, - единственное, жить больше негде, а платить-то нужно каждый месяц, несмотря ни на что! С такой ситуацией столкнулась в прошлом году жительница Барнаула Ольга. Попав в ноябре 2008 года под сокращение, женщина вынужденно сменила работу: в результате кризиса ей, бухгалтеру по образованию, пришлось стать кассиром. Зарплата, разумеется, существенно уменьшилась. А квартира, в которой она жила, - в ипотеке. Еле сводя концы с концами, первые два месяца Ольга выплачивала проценты. Но к февралю 2009 года сбережения закончились, и денег взять было неоткуда.

Она обратилась в краевое Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Уже весной Ольге ответили, что она соответствует всем условиям и может претендовать на стабилизационный займ со стороны государства.

- Я была в числе первых, кто стал участвовать в федеральной программе реструктуризации, - говорит Ольга.

Конечно, это стало серьезной помощью. Ведь собрав все необходимые документы, Ольга уже с июля прошлого года за ипотеку платит не девятнадцать, как раньше, а около двух тысяч в месяц. Финансовая нагрузка снижена на целый год!

Оплату в течение льготного периода Ольга производила добросовестно каждый месяц. И за это, по договору Стабилизационного займа - через полгода после его заключения, - стало возможным еще более снизить процентную ставку.

- Большое спасибо хочется сказать краевому Агентству жилищного кредитования за вежливый и внимательный подход, - говорит Ольга. - С ними мы вместе отправляли документы в Москву, ждали ответа. Этим летом время льготного периода закончится. И вот совсем недавно мне сказали: не переживайте, на реструктуризацию кредита вы сможете претендовать еще раз. Я смогу платить за кредит соразмерно уровню своего дохода. И я это обязательно сделаю: хоть срок ипотеки увеличится, в квартире-то я живу!

Так что государство не оставляет в беде заемщиков. Для их поддержки правительством и в декабре 2008 года была принята программа реструктуризации. Было даже создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). В общем понимании реструктуризация - это федеральная программа помощи заемщикам. Для начала выясним, кто может на эту самую помощь претендовать.

Кто имеет право на реструктуризацию кредита

Временно снизить размер ежемесячных платежей по ипотеке, разумеется, могут только те люди, которые попали в тяжелое материальное положение. Чаще всего это происходит в случае потери работы или снижения зарплаты. Причем важно, чтобы доход заемщика был не больше трех прожиточных минимумов. Кстати, на настоящий момент сумма прожиточного минимума - средняя для всех - равняется 5113 рублям.

Важно, чтобы у человека, претендующего на реструктуризацию кредита, не было накоплений или дорогостоящего имущества. У вас может быть только одна машина стоимостью не более 350 тысяч рублей. Уж, как ни крути, но счастливым обладателям "Лексуса" 2009 года выпуска в заявлении на реструктуризацию кредита, скорее всего, откажут.

Обратить внимание нужно и на площадь купленной недвижимости. Элитным жилье быть точно не должно.

- Если вы проживаете один, то на вас должно приходиться не более 50 квадратов, если вдвоем - не более 35 квадратных метров на человека, если втроем и более - не больше 30 квадратных метров каждому, - говорят специалисты алтайского Агентства по жилищному кредитованию. - В жилых домах условия немного другие: 70 квадратов на одного, на двух - не более 60, для трех и более - не больше 50 квадратных метров.

И еще одно условие - квартира, которую вы взяли в кредит, должна быть единственной вашей собственностью. Ипотечный кредит (займ) должен быть выдан не позднее 1 июля 2009 года, такие уж правила.

Итак, вы подходите к этим требованиям. Чтобы облегчить себе выплату ипотечного кредита в нелегком материальном положении, вам нужно предпринять следующие шаги.

С чего начинается реструктуризация

Обратитесь к своему кредитору. Людям, попавшим в сложные жизненные обстоятельства во время выплаты ипотеки, специалисты рекомендуют прежде всего обратиться к банку-кредитору. Возможно, он пойдет навстречу своему клиенту и предложит помощь на своих условиях.

Однако не во всех банках существуют программы такой поддержки. В таких случаях нужно обращаться к государству. Такими вопросами в крае занимается Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК).

Период, в течение которого человек может производить сниженные ежемесячные платежи, может длиться до одного года. Это удвоенный срок, необходимый для того, чтобы найти работу или как-то поправить свое финансовое положение. Ведь согласно статистике на поиски работы уходит максимум полгода.

Как работает схема изменения условий кредита

Государственная программа помощи заемщикам предусматривает три уровня поддержки. В рамках первого уровня (о двух вторых речь пойдет ниже) заемщик получает помощь, благодаря которой размер платежа становится от 20 до 50 раз меньше! Существенная разница, что тут скажешь. Суть в том, что в течение льготного периода заемщик осуществляет платежи соразмерно уровню своего дохода. По его окончании, когда человек уже может встать на ноги в финансовом плане, он будет обслуживать два кредита: первоначальную ипотеку и взятый у государства стабилизационный займ. Ставка этого займа на настоящий момент составляет всего 8,25% .

Надо отметить, что в АРИЖК можно обратиться с проблемой не только по ипотеке на приобретение квартир и строительство дома. Здесь могут помочь и тем, кому временно не хватает средств, чтобы рассчитаться с кредитом на ремонт жилья.

Источник: www.credits.ru