Просроченную задолженность "мертвых душ" оплатит государство

У муниципалитетов может появиться новая статья расходов — расплата по долгам умерших ипотечных заемщиков. Прецедент был создан банком "КИТ Финанс", который выиграл суд о передаче в казенную собственность имущества таких должников, которое является предметом залога по займу. Расчет простой: закон обязывает принявшего наследство отвечать по всем обязательствам его бывшего владельца. По словам участников рынка, это может обойтись государству в миллиарды рублей.

Решение в пользу банка "КИТ Финанс" принял Арбитражный суд Кемеровской области. Банк требовал от суда обязать администрацию города Белово "получить свидетельство о праве на наследство" имущества одного из его умерших заемщиков. В мае 2007 года банк выдал ему заем в размере 868 тыс. руб. на приобретение одноэтажного дома, который выступал обеспечением по жилищному кредиту. Спустя два года заемщик скончался, и банк посчитал, что недополучил более 2,1 млн руб. При этом стоимость заложенного имущества была оценена лишь в 1,3 млн рублей.

По закону кредитор вправе предъявить требования к наследникам жилья, однако желающих получить наследство, а вместе с ним и обязательства умершего, не нашлось. В итоге вопрос об установлении наследника кредитор поставил перед судом, указав, что иначе он "не может реализовать свое право на удовлетворение своих требовании за счет заложенного имущества". При этом "КИТ Финанс" потребовал передать имущество в собственность города Белова, так как в соответствии с Гражданским кодексом жилое помещение в случае отсутствия других наследников переходит в собственность муниципального образования. Суд с этой позицией согласился, отметив в своем решении, что "неопределенность в отношении наследственного имущества препятствует реализации прав Банка как залогодержателя".

Новую схему обкатают всем миром

Интересно, что "КИТ Финанс" первым решился на привлечение государства к ответственности за долги частных заемщиков, хотя задумывались об этом многие кредиторы. Так, коллекторы признались, что изучали возможность аналогичного взыскания долгов по ипотечным займам. И успех "КИТ Финанса" не сулит городским властям ничего хорошего. "Теперь может быть создан прецедент, после чего схему начнут активно применять", — говорит председатель совета директоров коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Финансовый омбудсмен, депутат Госдумы Павел Медведев отмечает, что для массового применения данная практика должна быть закреплена решением вышестоящих судов. Но если это произойдет, государство фактически распишется под тем, что будет платить за всех умерших должников. "А бюджет муниципалитетов и без того скудный", — говорит депутат.

"Гражданский кодекс говорит о переходе выморочного имущества в казенную собственность, но не указывает, является ли при этом государство обязанным наследником", — отмечает председатель коллегии адвокатов "Николаев и партнеры" Юрий Николаев. В то же время, по его словам, согласно закону, имущество невозможно передавать без наследования как прав, так и обязанностей. "Позиция юристов банка имеет под собой законодательное обоснование", — резюмировал юрист.

По данным АРИЖК, реальный объем просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам в стране составляет около 85 млрд рублей. Между тем, по словам коллекторов, у них в портфеле доля просроченных кредитов, возникших по причине смерти заемщика, составляет около 1%. Банки такой статистики не ведут, но очевидно, что у них объем списанных на основании смерти заемщика кредитов еще больше — речь идет о миллиардах рублей. Муниципалитеты могут надеяться только на то, что вышестоящие суды не согласятся с решением кемеровских коллег.

Источник: www.credits.ru