Антикризисные рецепты для ипотечного заемщика

Буквально пару лет назад население России, как и других стран, было охвачено кредитной эйфорией

Банки тогда были очень лояльны по отношению к заемщикам, семья могла оформить кредит на жилье даже в том случае, когда выплаты по нему составляли 60% ее общего бюджета. В такой ситуации, когда больше половины ежемесячных поступлений семьи должно тратиться на погашение долга, любое снижение доходов заемщика может привести к большим трудностям с выплатой банковского кредита.

К сожалению, на сегодняшний день такие проблемы с погашение долга среди населения очень распространены. Сказалось влияние экономического кризиса. Многие россияне оказались без работы, у некоторых снизился уровень заработной платы. А кроме этого, в стране растет курс доллара, что привело к увеличению платы за банковский кредит для тех, кто оформлял его в валюте, а зарплату получает в рублях. Мы даем несколько советов тем, для кого погашение кредита стало непосильной ношей.

Первым шагом заемщика, у которого возникли проблемы с погашением ипотеки, должно стать его непосредственное обращение банк. Так советуют поступать специалисты всех финансовых учреждений.

Банкиры предлагают несколько способов, которые позволят заемщику снизить ежемесячный платеж. Банк и заемщик могут договориться об изменении графика погашения банковского кредита, либо об уменьшении суммы платежа. Самый распространенный вариант – отсрочка платежа, срок которой решается с каждым клиентом индивидуально и может составлять от нескольких месяцев до года.

Чаще всего отсрочка предоставляется только на основную сумму долга, а проценты заемщик должен погашать, как и обычно. К сожалению, такие отсрочки не освобождают заемщика от штрафов. Какими бы весомыми не были причины, по которым клиент не может исправно выплачивать кредит, банк будет начислять пеню за каждый день просрочки оплаты.

Еще один вариант действий для заемщика, у которого ухудшилось финансовое положение, - попробовать договориться с банком о продлении срока кредита. Таким образом, существенно уменьшатся ежемесячные платежи по кредиту. Зачастую такую возможность российские банки не декларируют, но она существует. Все варианты реструктуризации долга рассматриваются индивидуально с каждым заемщиком. Программы реструктуризации достаточно разнообразны. Клиент банка может перезаключить договор на более длительный срок, или быть освобожден от выплаты всех штрафов, если погасит банковский кредит в течение месяца.

Существуют и другие варианты соглашений между должником и финансовым учреждением.

С началом кризиса у населения практически исчезла еще одна возможность облегчить свое финансовое бремя - россияне не могут осуществить рефинансирование кредита в другом банке. В стране не более десяти финансовых учреждений занимаются "перекредитованием" займов.

Когда финансовые проблемы заемщика длятся длительное время, остается лишь один путь решения проблемы с выплатой ипотеки – продажа заложенной недвижимости и погашение долга. Продать квартиру самостоятельно – будет правильным решением, если заемщик понимает, что не сможет погашать банковский кредит ни на данный момент, ни в долгосрочной перспективе. Если заемщик сам не займется реализацией жилья, его недвижимость может истребовать по суду банк. При этом, кроме задолженности по кредиту заемщик должен будет также оплатить судебные издержки. Следует сказать, что банк будет продавать недвижимость, которая находится в залоге, скорее всего, не по рыночным ценам, а с существенным дисконтом, чтобы иметь возможность как можно скорее вернуть свои деньги.

Аналитики советуют россиянам заранее делать накопления, чтобы в семейном бюджете всегда были средства в размере хотя бы двух платежей по банковскому кредиту. Кроме этого, необходимо соблюдать все условия кредитного договора. Даже однодневная просрочка, не говоря уже о более крупных нарушениях кредитного договора, может очень навредить заемщику, если вдруг у него возникнут серьезные финансовые проблемы, и ему нужно будет решать их с банкирами.

Источник: www.credits.ru