Наталья Мачулина: "Мы не останавливаемся на достигнутых результатах и стремимся увеличить привлекательность предлагаемых продуктов"

Прошедший год для многих банков стал знаковым. Некоторым пришлось свернуть часть своих кредитных программ, другим - вообще отказаться от работы с заемщиками. В этих непростых условиях Первый республиканский банк отважился расширить линейку своих ипотечных продуктов. О том, как кредитная организация пришла к такому решению и какие новые продукты предложила своим клиентам, рассказала Наталья Мачулина, вице-президент Первого республиканского банка (ПРБ).

Какие кредитные продукты пользовались наибольшим спросом в 2007 году и почему?

Наибольшим спросом пользовались автокредиты. Ни для кого не секрет, что рынок автокредитования растет очень стремительно. Конкуренция привела к максимальной либерализации условий автокредитования: срок увеличился до 7 лет, ставки упали до 9-13%, первоначальный взнос перестал быть обязательным требованием, а еще наш банк предлагает кредит без оформления страховки. В итоге автокредит стал доступен практически любому совершеннолетнему россиянину. Потребитель выбирает между банками, руководствуясь уже не процентными ставками или условиями, а, скорее, дополнительными услугами, которые ему могут быть предоставлены при использовании кредита, и качеством обслуживания. Перспективы этого рынка остаются оптимистичными. По предварительной оценке, объем автопродаж в этом году составит более 1,3 млн машин. Из них в кредит может быть куплено до 40-45%. А в дальнейшем предполагается, что Россия может вплотную приблизиться к стандартам европейского автомобильного рынка, где в кредит продается свыше 60% автомобилей (в США - около 90%).

В минувшем году ПРБ значительно нарастил обороты в автокредитовании. Каким образом удалось добиться таких результатов?

В 2007 году банк активно развивал услуги автокредитования, предлагая своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов для приобретения автомобилей. Банком были разработаны и предложены клиентам новые продукты: "Добросовестный заемщик" (позволяет клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, получить скидку в 1% годовых) и "Автокредитование без страховки" (позволяет клиенту не страховать автомобиль по КАСКО). За 2007 год были внесены изменения в традиционные программы автокредитования, в том числе увеличился срок кредитования до 5 лет и увеличился возраст машины, которую можно приобрести в кредит. ПРБ на сегодняшний день предоставляет более 15 видов программ автокредитования, каждая из которых обладает эксклюзивным набором преимуществ для различных категорий граждан. 2007 год для банка стал годом проведения большого количества акций. По условиям акции "15 лет" клиенты не оплачивали комиссию за выдачу кредита. За период проведения данной акции количество выданных кредитов возросло в три раза. По результатам акции "Новый год 2008" клиентам, взявшим кредит в период проведения акции, в подарок выдавались талоны на бензин.

Приведите структуру вашего кредитного портфеля. Какие виды кредитования (ипотека, автокредитование, карты) являются для банка приоритетными?

Ипотечное кредитование является для ПРБ приоритетным продуктовым направлением розничного бизнеса. В 2007 году программы ипотечного кредитования банка были значительно усовершенствованы и стали более востребованными на массовом потребительском рынке. В конце 2007 года банк предлагал своим клиентам уже несколько программ ипотечного кредитования, которые охватывают вторичный, загородный рынок недвижимости и коммерческую недвижимость, а также ипотечный кредит "Под залог недвижимости". Для удобства клиентской аудитории в 2007 году ПРБ открыл в Москве специализированный Ипотечный центр. Банк ориентирован на дальнейшее предоставление долгосрочных кредитов по максимально удобным тарифам, доступным населению, и намерен активно способствовать развитию рынка жилья и улучшению жилищных условий населения России.

Расскажите подробнее об Ипотечном центре.

Осенью 2007 года было принято решение о создании Ипотечного центра. Это специализированное подразделение, деятельность которого направлена на развитие ипотечного кредитования во всех регионах присутствия банка. Все задачи отдела можно разделить на внутренние и внешние. К внешним задачам можно отнести следующие: реализация программ ипотечного кредитования, привлечение компаний-партнеров (риэлторов, брокеров, оценщиков, страховщиков), участвующих в реализации программ ипотечного кредитования, и развитие отношений с ними; презентационная работа; развитие и укрепление имиджа банка. И конечно, основной задачей отдела является привлечение клиентов и координация их действий в процессе получения кредитов. Отдел достаточно молодой, но работает опытная, давно сформировавшаяся команда. Поэтому мы надеемся в ближайшее время выйти на новый уровень развития ипотечного кредитования в нашем банке.

Что банк планирует предложить своим клиентам в 2008 году? Может быть, какие-нибудь новые кредитные продукты?

Наш банк планирует и дальше развивать и совершенствовать продуктовую линейку. Мы не останавливаемся на достигнутых результатах и стремимся увеличить привлекательность предлагаемых продуктов. В этом году планируется разработать и ввести в действие новый продукт - "Краткосрочный кредит для юридических лиц под инкассируемую торговую выручку". Кроме того, банк планирует предложить специализированный кредит для вкладчиков банка "Кредитование физических лиц при наличии срочных вкладов".

Опишите, как строится работа с заемщиками. Какие категории заемщиков могут претендовать на льготные ставки по кредитам?

При получении кредита к заемщику выдвигаются минимальные требования: возраст, прописка, трудовой стаж. Для оформления кредита потенциальному заемщику предлагается несколько вариантов: подъехать в отделение, заполнить заявку по телефону, отправить заявление по факсу или электронной почте. Тем самым мы экономим время клиента и хотим, чтобы клиенту было максимально удобно. О принятом решении банк уведомляет клиента по телефону. Сейчас большая проблема для банков - отсутствие информации о заемщиках. Если заемщик недобросовестный, это можно отследить, например, запросив сведения в Бюро кредитных историй или у службы безопасности, а хорошего распознать трудно. Последнее время мы активно работаем с построением инфраструктуры кредитования. При наличии уважительной причины (болезнь, потеря работы) мы всегда готовы пойти заемщику навстречу. Мы заинтересованы не в штрафах и пенях, мы заинтересованы в добросовестном заемщике. Для такой категории была разработана и введена в действие льготная программа "Добросовестный заемщик", которая позволяет клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, получить скидку в 1% годовых.

Источник: www.credits.ru