Кредитный портфель распухает

Деятельность кредитных организаций Северо-Запада в 2007 году показала устойчивые позиции Петербурга как финансового центра Северо-Запада РФ. Половина кредитных организаций Северо-Запада зарегистрирована в нашем городе – 38 банков и 3 небанковские кредитные организации, 24 филиала петербургских банков, 117 филиалов иногородних банков, 11 филиалов Сбербанка РФ, 22 представительства коммерческих банков (в том числе 4 представительства иностранных банков). Об этом сообщает Ассоциация банков Северо-Запада (АБСЗ).

Эксперты видят в росте числа иногородних банков, работающих в северной столице, результат привлекательности регионального рынка банковских услуг. Но по количеству банковских учреждений в расчете на 100 тыс. жителей наш город пока отстает от большинства развитых государств.

Суммарные активы банков Северо-Запада и филиалов иногородних банков, работающих в Санкт-Петербурге, за 9 месяцев 2007 года выросли на 33% и достигли 1253,8 млрд рублей (за 2006 год рост активов составил 45%). Наиболее крупными банками Северо-Запада РФ являются: Северо-Западный банк Сбербанка России – размер активов 370 млрд рублей (в 2007 году рост составил 26%), "ВТБ Северо-Запад" – 193 млрд рублей, рост 33%.

По размеру чистых активов 10 банков Северо-Запада входят в число 100 крупнейших банков России. Кроме вышеперечисленных банков к ним относятся: банк "Санкт-Петербург" – 94 млрд рублей активов, банк "КИТ Финанс" – 93 млрд рублей, банк "Россия" – 44,8 млрд рублей, банк ВЕФК – 38,8 млрд рублей, Балтийский банк – 37 млрд рублей, Международный банк Санкт-Петербурга – 34,5 млрд рублей.

Из петербургских филиалов иногородних банков наибольшие активы имеют Райффайзенбанк – 27 млрд рублей и "Уралсиб" – 13,5 млрд рублей.

Увеличивается совокупный собственный капитал банков Северо-Запада. Он достиг уровня 90,4 млрд рублей, при этом за 9 месяцев 2007 года произошел рост на 48% (в 2006 году рост составил 36%). В число наиболее капитализированных банков Северо-Запада входят банк "ВТБ Северо-Запад" (29 млрд рублей), "КИТ Финанс" (14 млрд рублей) и банк "Санкт-Петербург" (10,5 млрд рублей).

Средства клиентов ресурсной базы банков Северо-Запада составили 931 млрд рублей, в том числе вклады (депозиты) граждан – 409,8 млрд рублей. Прирост этих видов банковских ресурсов за 9 месяцев составил, соответственно, 30% и 35%. Лидерами в привлечении средств клиентов являются наряду с Северо-Западным банком Сбербанка России (313 млрд рублей) банк "ВТБ Северо-Запад" (135 млрд рублей) и банк "Санкт-Петербург" (75,6 млрд рублей).

На рынке вклада физических лиц традиционно сохраняется преобладающая роль Северо-Западного банка Сбербанка России – 210,9 млрд рублей. Это почти 50% рынка. Далее со значительным отрывом следуют: банк "ВТБ Северо-Запад" – 40,7 млрд рублей, Балтийский банк – 24,2 млрд рублей, банк "Санкт-Петербург" – 21,5 млрд рублей.

Эксперты утверждают, что доверие населения к коммерческим банкам не просто восстанавливается, но и неуклонно растет. При этом положительную роль играет государственная система страхования вкладов физических лиц.

Увеличился кредитный портфель банков Северо-Запада, его рост составил 41%. В суммарном выражении он достиг уровня 844 597 млрд рублей. В 2007 году ускоренно развивался такой сегмент кредитного рынка, как потребительское кредитование. Лидером на региональном рынке потребительского кредитования является Северо-Западный банк Сбербанка РФ, у которого ссудная задолженность по потребительскому кредитованию составила 54,9 млрд рублей, в том числе по ипотечным кредитам 10 млрд рублей.

Вторым по этой позиции следует банк "КИТ Финанс" с размером ссудной задолженности 21 млрд рублей. По ипотечной задолженности данный банк обгоняет даже Северо-Западный банк Сбербанка РФ – она составляет 19,7 млрд рублей. Из филиалов лидером на рынке потребительского кредитования является Райффайзенбанк – 6,1 млрд рублей.

Банки значительно увеличили объемы кредитования малого и среднего бизнеса. К примеру, у Северо-Западного банка Сбербанка РФ ссудная задолженность по кредитованию малого бизнеса составила 102 млрд рублей, а у банка "ВТБ Северо-Запад" – 49 млрд рублей.

Администрацией Санкт-Петербурга был создан специализированный Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, основная цель которого – гарантирование кредитов, займов и отношений лизинга субъектов малого предпринимательства. Основным видом деятельности фонда будет предоставление поручительства, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.

Динамично развивается такое перспективное направление развития банковских услуг населению, как рынок банковских платежных карт. Более чем 6 млн карт эмитировано банками Северо-Запада по состоянию на 1 октября 2007 года. Остатки на карточных счетах в банках составили 53 млрд рублей, 99 млн долларов и 16 млн евро. В Петербурге и Ленобласти общее количество установленных банкоматов составляет 2910 штук. В торгово-сервисных предприятиях установлено 12 882 терминала.

Основными лидерами на рынке международных платежных банковских карт являются Северо-Западный банк Сбербанка РФ (2438 тыс. банковских карт, 1326 банкоматов, 6767 терминалов), банк "ВТБ Северо-Запад" (1439 тыс. карт, 437 банкоматов, 2545 терминалов), Балтийский банк (1281 тыс. карт, 352 банкомата, 447 терминалов), банк "Санкт-Петербург" (443 тыс. карт, 285 банкоматов, 953 терминала).

За 9 месяцев 2007 года жители Петербурга и Ленинградской области применили платежные карты при оплате товаров и услуг на сумму более 8 млрд рублей, что составляет около 5% от всех операций, проведенных по карточным счетам. В основном же платежные карты используются населением для получения наличных денег (более 90%).

Успешно развивается ипотечное кредитование. Если в 2006 году за первое полугодие было выдано около 4 тыс. кредитов, то в 2007 году за тот же период банки Петербурга выдали более 6 тыс. кредитов, а за 9 месяцев 2007 года – более 10 тыс. кредитов. При этом средняя сумма кредита выросла с 1 до 1,8 млн рублей.

Роль банковского сектора в экономике Петербурга значительно выше, чем в большинстве регионов России. На один рубль произведенного валового регионального продукта приходится 56,5 копейки банковских кредитов, а по РФ в целом – 34,6 копейки.

Многие банки успешно осваивают разнообразные финансовые услуги для населения. В связи с этим актуальной задачей становится развитие деятельности Северо-Западного бюро кредитных историй, а также Центра взыскания долгов.

Важными являются и мероприятия по повышению финансовой грамотности населения. С этой целью АБСЗ ежегодно организует выставки "Финансовые услуги для населения", издает справочник "Банковские услуги", совместно с комитетом финансов администрации Санкт-Петербурга участвует в популяризации банковских услуг для населения в СМИ, проводит семинары и конференции для представителей бизнеса.

Как считает президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, необходимо подготовить комплексную программу повышения финансовой грамотности населения с использованием современных технологий и электронных средств массовой информации.

Источник: www.credits.ru