Ипотека для предприимчивых

За последний месяц несколько банков предложили жилую ипотеку индивидуальным предпринимателям. Правда, на более жестких условиях, чем наемным работникам: ставки для бизнесменов выше, а пакет документов — толще

В предыдущие два-три года банки избегали кредитовать индивидуальных предпринимателей (ИП) и совладельцев бизнеса на личные цели, например покупку жилья. У таких заемщиков нет фиксированного заработка, и в кризис их платежеспособность снизилась. Но банкам надо наращивать портфели, снижать ставки по обычной ипотеке уже некуда, и они вынуждены расширять круг заемщиков.

Число клиентов растет за счет "заемщиков с подтверждением дохода справкой по форме банка — и работников по найму, и индивидуальных предпринимателей", отмечает гендиректор компании "Кредитмарт" Юлия Купко.

Выдавать ипотеку предпринимателям за последний месяц начали "Уралсиб", "Дельтакредит", МДМ-банк (на срок до пяти лет), "АМТ банк".

Сейчас 40% клиентов "Кредитмарта", обращающихся за ипотекой, — индивидуальные предприниматели.

Запастись справками

При стабильных показателях развития бизнеса проблем с одобрением кредитов не возникает, уверяет Купко, но заявки предпринимателей рассматриваются дольше, чем наемных работников: более двух недель. Чтобы убедиться в платежеспособности предпринимателя, банки требуют от него намного больше документов.

"Нордеа банк" может потребовать от предпринимателя представить до 19 документов сверх тех, что представляют работники по найму: от описания бизнеса, свидетельства о регистрации ИП в ЕГРИП до справок о состоянии счетов и договоров с контрагентами.

"Собственники бизнеса должны представить учредительные документы, а индивидуальные предприниматели — декларацию по налогу на доходы (3-НДФЛ) или декларацию по единому налогу, уплачиваемому по упрощенной системе налогообложения. Банк запросит выписку об оборотах по банковским счетам, а также о состоянии ссудной задолженности по счету", — перечисляет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова.

Кроме того, банки требуют, чтобы соискатель кредита занимался своим видом предпринимательства не менее 1,5-2 лет, в то время как наемному работнику достаточно иметь стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев (в Альфа-банке — месяц после испытательного срока).

Бизнесмену — дороже

Условия кредитования — сроки, возможные суммы, минимальный первоначальный взнос, обеспечение (обычно только залог приобретаемого жилья) — для предпринимателей и остальных категорий заемщиков обычно не отличаются. А вот ставки по ипотеке для предпринимателей во многих банках выше: на 1% годовых в "Дельтакредите" и "АМТ банке", на 1,5-3,5% — в Росбанке, на 1-2% — в Альфа-банке.

У предпринимателей и собственников бизнеса по-прежнему более высокие риски, чем у наемных работников, поэтому и ставка для них выше, объясняет начальник отдела продаж кредитных продуктов "АМТ банка" Гульнара Фаттахетдинова. По той же причине Альфа-банк сократил максимальный срок кредитования владельцев бизнеса до 20 лет (25 для наемных работников).

Многие банки, к примеру Сбербанк, "ВТБ 24", "Возрождение", "Открытие", Росевробанк, утверждают, что выдают ипотеку предпринимателям на общих условиях, но предупреждают, что оценивают риски каждого заемщика индивидуально. "Мы не ограничиваем возможность получения ипотеки в зависимости от вида занятости заемщика, разницы в условиях кредитования также нет. Но решение о выдаче принимается по результатам анализа платежеспособности заемщика, в результате чего базовая ставка может как вырасти, так и снизиться", — отмечает вице-президент "ВТБ 24" Георгий Тер-Аристокесянц.

Источник: www.credits.ru