Ипотека в Тюмени: самое время покупать квартиру?

Какова сейчас ситуация на рынке ипотечного кредитования и что вы можете сказать о прогнозах ее развития? Почему ипотека в нашей стране в целом и в Тюмени в частности не становится массовой?

Полина Шанаурина, директор Управления по работе с партнерами Западно-Сибирского банка Сбербанка России:

- Рынок жилищного кредитования вновь возвращается к докризисным темпам развития, это касается и выдачи кредитов, и строительства жилья. Так, за 6 месяцев 2011 года Западно-Сибирским банком Сбербанка России выдано ипотечных кредитов  в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Не могу согласиться с тем, что ипотека не становится массовой. На сегодняшний момент количество только действующих жилищных кредитов в Западно-Сибирском банке Сбербанка России составляет 66 тысяч. Развитию рынка ипотечного кредитования способствует и государственная поддержка, это и компенсация части платежа по процентам, и социальные выплаты, и субсидии, выплачиваемые при рождении ребенка. Такие прог-раммы действуют во всех субъектах Российской Федерации на территории присутствия Сбербанка.

Дмитрий Моховиков, начальник отдела обслуживания физических лиц "Тюменский филиал ЗАО "Райффайзенбанк":

- Сегодня мы наблюдаем рост кредитных портфелей банков, что свидетельствует о позитивных тенденциях на ипотечном рынке. На возобновление спроса на ипотеку у населения повлияло не только улучшение экономической ситуации, но и тот факт, что у многих заемщиков пропадает психологический барьер, связанный с боязнью брать на себя длительные долговые обязательства, ведь объем ипотечного кредитования напрямую зависит от спроса населения на недвижимость, а это выражается в потребности обращаться за ипотечными кредитами. Рост цен на жилье стимулирует клиентов к покупке недвижимости. Банки со своей стороны будут постепенно возвращаться к докризисным условиям и требованиям к заемщикам, что позволит сделать ипотеку доступнее для клиентов. Массовый продукт - это продукт, который можно получить быстро, незамедлительно. Ипотечный кредит - продукт индивидуальный, итог кропотливой работы банка и заемщика по выбору объекта, подбору прог-раммы, оценки финансовых возможностей и перспектив заемщика, сбора необходимых документов, и, конечно, длительный по времени реализации.

Ирина Филиппова, руководитель Ипотечного центра Тюменского филиала ОАО "Промсвязьбанк":

- Для большинства покупка жилья все еще является делом очень сложным. Поэтому многие откладывают решение своего квартирного вопроса надолго: продолжают жить с родителями, зависят от капризов тех, у кого арендуют жилье. Однако, как отмечают эксперты рынка недвижимости, уже в прошлом году наметился стабильный спрос на ипотечные кредиты. Во-первых, кризис заметно снизил цены на недвижимость. Во-вторых, наблюдается стабилизация на строительном рынке, а застройщики готовы предлагать больше доступного жилья. В-третьих, банки стали более либеральными и регулярно изменяют условия по кредитам. Учитывая активный интерес населения к ипотеке, Промсвязьбанк предлагает жителям нашего региона новые современные программы кредитования.

Александр Попов, начальник отдела розничного бизнеса Тюменского филиала Ханты-Мансийского банка:

- На сегодняшний день число ипотечных сделок растет. Застройщики предлагают разнообразные варианты жилья и чувствуется настоящая конкурентная борьба за клиента. Ханты-Мансийский банк занимает лидирующие позиции в УФО по ипотечному кредитованию. Около 13 тысяч семей региона стали обладателями собственного жилья с помощью финансовой организации. Банк работает с жилищными сертификатами по программе "Молодая семья" и материнский (семейный) капитал. Мы принимаем данные субсидии при предоставлении ипотеки без первоначального взноса. Запущена программа рефинансирования ипотеки, которая помогает снизить процентную ставку по ранее взятому в другом банке кредиту.

Все больше людей перебираются жить за город. Учитывая это, нами была разработана программа земельной ипотеки, причем главное преимущество Ханты-Мансийского банка - возможность кредитования на приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения (для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешенным использованием для строительства дачного/садового дома). Мы уверены, что процесс развития рынка жилищного строительства и кредитования будет способствовать увеличению популярности ипотечных кредитов.

Каковы основные причины, которые мешают потенциальным заемщикам воспользоваться ипотекой?

Полина Шанаурина: - Приобретение жилья, как и любая крупная покупка, требует взвешенного подхода и расчета реальных финансовых возможностей. Расчет можно сделать с помощью кредитного калькулятора, расположенного на сайте Сбербанка, или обратиться за консультацией в любой офис банка. Если все опасения по поводу платежеспособности сняты, то можно приступать к сбору документов, особое внимание следует обратить на кредитную историю, она является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на кредит.

Ирина Филиппова: - Можно сказать, что сегодня причины, мешающие потенциальным заемщикам получить кредит, сведены к минимуму. Например, "серая" зарплата не может помешать получить кредит, так как банк принимает в том числе справки о доходах по форме банка, в которых указан реальный доход клиента. Более того, подтверждение дохода справкой по форме банка не влияет на размер процентной ставки по кредиту. Небольшой стаж на последнем месте работы также не является стоп-фактором для получения кредита. Требования банка к минимальному стажу на последнем месте работы - 4 месяца. Зачастую основными проблемами в получении кредита оказываются психологические аспекты: боязнь процесса получения кредита и его выплаты.

Александр Попов: - Все зависит от желания и платежеспособности клиента. Ханты-Мансийский банк на постоянной основе предлагает клиентам различные новшества. Например, с 20 июня в рамках объявления о стратегическом партнерстве с агентством недвижимости "Этажи" действует акция "Ипотека за 8 часов", когда при предоставлении полного пакета документов человек получает решение банка в течение 8 рабочих часов по любой заявке, в том числе и по кредиту с ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОЙ системой платежей.Также для удешевления ипотечных займов в нашем банке действуют программы ипотечного кредитования с отсутствием требования по страхованию жизни клиента, что экономит ему до 1,5% в год  от суммы кредита на протяжении всего срока его действия. Мы стараемся, чтобы наши условия были интересны клиенту не только экономически, но и удобны чисто технически. К примеру, по "Быстрой ипотеке с дифференцированным платежом" мы значительно сократили список необходимых документов. В пересмотренном перечне остались: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копия паспорта (дополнительно для мужчин - копия военного билета), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Время рассмотрения заявки - максимум 2 рабочих дня. Займ оформляется с первоначальным взносом от 10%, а при наличии семейного материнского капитала - от 0%, и это существенный аргумент!

Как по сравнению с прошлым годом изменились процентные ставки На получение ипотечных кредитов? Стоит ли ожидать удешевлениЯ жилищных займов в ближайшее время?

Ирина Филиппова: - Сейчас в России средние ставки по ипотеке составляют порядка 11 - 13% годовых на вторичном рынке недвижимости, и плюс 1,5 - 2% к этим ставкам для первичного рынка на этапе строительства. Кстати, последние полгода ставки снижались и сейчас находятся на докризисном уровне. Существенных изменений по ставкам в ближайшее время ожидать не приходится, чего нельзя сказать о ценах на недвижимость. Поэтому если вы планируете приобретать недвижимость, то делать это лучше сейчас. Сегодня, пожалуй, наиболее благоприятное время для покупки жилья как в России, так и за рубежом.

Дмитрий Моховиков: - Благодаря введению нового подхода к формированию процентных ставок по ипотечным кредитам (зависимость процентных ставок от формы подтверждения дохода клиента, валюты кредита, размера собственных средств и проч.), Райффайзенбанк в течение 2010 - 2011 значительно снизил ставки по ипотечным кредитам, а также отменил комиссию за выдачу кредита, сделав предложение для клиентов более доступным. На данный момент условия кредитования - оптимальные для покупки недвижимости в кредит.

Александр Попов: - В последние два года была тенденция снижения ставок. Конкуренция на ипотечном рынке серьезная и подстегивает банковские учреждения не только к снижению ставок, но и к разработке новых ипотечных прог-рамм, схем покупки и обмена жилья. Например, одним из последних разработанных продуктов Ханты-Мансийского банка является кредит на улучшение жилищных условий "Квартира в зачет". Разработаны также условия дополнительного кредитования на ремонт вновь приобретенной квартиры.

Полина Шанаурина:- Ставки по ипотечным кредитам по сравнению с прошлым годом снизились примерно на 3 - 5 процентных пункта и сейчас составляют от 9,5% до 14% годовых. Кроме того, действуют акции "В десятку!" и "Возьми за 8", ставки по которым составляют 10% и 8% годовых соответственно.Дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от ставки рефинансирования и уровня инфляции.

Что необходимо для получения ипотечного кредита?

Полина Шанаурина: - Весь пакет документов для получения ипотечного кредита можно разбить на 3 части: стандартный пакет документов (заявление, паспорт, документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы), пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости и документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Дмитрий Моховиков: - Для получения ипотечного кредита в Райффайзенбанке необходимо следущее:

• 
  
• 
  
  Гражданство РФ.
  
  
• 
  
  Постоянное фактическое место проживания в регионе присутствия кредитующего подразделения Банка.
  
  
• 
  
  Постоянное место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения Банка.
  
  
• 
  
  Доход семьи должен быть достаточен для получения запрашиваемой суммы.
  
  
• 
  
  Ваш возраст составляет не менее 24 лет на момент подачи документов на кредит и 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на момент окончания действия кредитного договора.
  
  
• 
  
  Ваш минимальный стаж на последнем мес-те работы должен составлять не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года; если данное место работы - первое, то стаж на этом месте должен составлять не менее 1 года.

Ирина Филиппова: - Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, клиенту достаточно обратиться в офис нашего банка с паспортом, копией трудовой книжки, справкой о доходах. Рассмотрение заявки в Промсвязьбанке занимает до 3 дней с момента получения полного пакета документов. Положительное решение действительно в течение 90 дней при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости, 60 дней - на первичном рынке. Документы по квартире вместе с отчетом об оценке рассматриваются в течение 2-3 дней (параллельно их рассматривает страховая компания, в случае выбора клиентом прог-раммы со страхованием).

Александр Попов: - Необходимо прийти в банк с пакетом документов и подать заявление на его рассмотрение. В течении 2 дней клиент получит принципиальное решение от финансовой организации. Сегодня мы можем предложить заемщикам программу "Быстрая ипотека" с минимальным количеством предоставляемых документов, а именно: справка о доходах за 4 месяца, копия паспорта и копия свидетельства ИНН (при наличии).Одно из последних новшеств - это возможность предоставления справки о доходах по форме банке.

Обязателен ли первоначальный взнос?

Ирина Филлипова: - Если говорить о первоначальном взносе, то в Промсвязьбанке он обязателен и его размер должен составлять от 20%. При этом ставки ранжируются от размера первоначального взноса. Если говорить о сумме дохода заемщика, которая необходима для получения кредита, то по условиям ипотечных программ Промсвязьбанка требование о минимальном доходе отсутствует. При консультации по кредиту и предварительном расчете возможной суммы кредита можно определить, на какую сумму кредита может рассчитывать заемщик, исходя из размера его дохода, кредитных обязательств и др.

Полина Шанаурина: - Да, по программе Сбербанка он обязателен. Наличие первоначального взноса подтверждает серьезность намерений потенциального заемщика к предстоящей покупке квартиры, а также позволяет снизить в будущем долговую нагрузку по выплате банку процентов.

Дмитрий Моховиков: - По всем ипотечным программам Райффайзенбанка первоначальный взнос составляет от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Александр Попов: - Если клиенты имеют право на получение субсидии от государства или сертификат на право получения материнского (семейного) капитала, первоначальный взнос не требуется. В других случаях его сумма, в зависимости от программы, варьируется от 10 до 20%. Более того, сегодня Ханты-Мансийский банк может предложить своим клиентам кредит на первоначальный взнос по сниженным ставкам сроком до 7 лет.

Если говорить об ипотеке на строящееся жилье,каковы ее условия? И возможно ли сейчас кредитование без залога имеющегося имущества?

Полина Шанаурина: - Условия кредитования на приобретение строящегося жилья следующие:

• 
  
• 
  
  ставки от 9,5 до 14% годовых (действуют специальные условия для работников предприятий - участников "зарплатного" проекта и предприятий, прошедших аккредитацию, а также при приобретении объектов недвижимости, строящихся или уже построенных с использованием кредитных средств банка);
  
  
• 
  
  срок кредитования до 30 лет;
  
  
• 
  
  первоначальный взнос  - 15%, по объектам, строящимся с участием кредитных средств банка, - 10% годовых.

Оформление залога имеющегося имущества не обязательно при предоставлении кредитов на жилье, строящееся с участием кредитных средств банка, и по объектам, аккредитованным банком.

Ирина Филиппова: - Приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости возможно в Промсвязьбанке по прог-рамме "Кредит "Ново-стройка". В этом случае объект должен быть аккредитован банком. Список партнеров и аккредитованных новостроек можно посмотреть на сайте банка. В качестве залога будет выступать приобретаемое жилье. Александр Попов:- Филиал активо сотрудничает со всеми крупнейшими тюменскими застройщиками. На данный момент у нас 12 основных партнеров, все объекты которых, находящиеся в продаже, согласованы с нашим банком:

• 
  
• 
  
  ООО "Эконом-ТИС",
  
  
• 
  
  ОАО Тюменская домостроительная компания,
  
  
• 
  
  ООО "Партнер-Инвест",
  
  
• 
  
  ООО "ЖБИ-5",
  
  
• 
  
  ООО "СибПрофФинанс",
  
  
• 
  
  ЗАО "Горжилстрой",
  
  
• 
  
  ОАО "Сибстройсервис",
  
  
• 
  
  ОАО "АИЖК по Тюменской области",
  
  
• 
  
  ООО "Проектно-строительная Компания ДОМ",
  
  
• 
  
  ООО "Дирекции капитального строительства"
  
  
• 
  
  ООО "ДСК-Сервис"
  
  
• 
  
  ЗАО "Завод ЖБИ-3".

Банк предлагает ипотеку на строящееся жилье без привлечения дополнительных поручителей и залога имеющегося имущества. Причем стоит отметить, что страхование имущества производится только пос-ле регистрации права собственности, а страхование титула и жизни заемщика и вовсе не требуется, что экономит для наших клиентов до 1,5% в год от стоимости квартиры.

Основным преимуществом продукта "Новостройка" является процентная ставка. На этапе строительства дома она  зависит от величины первоначального взноса и колеблется от 12,25% до 14,0% годовых. Учитывая, как правило, высокую степь готовности тюменских объектов недвижимости и хорошие темпы строительства у компаний, с которыми банк сотрудничает, данная ставка продержится не- долго. После окончания возведения дома и оформления права собственности она автоматически снижается до 11 % годовых. Конечно, если клиент будет приобретать готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи, то ставка в 11% гарантирована уже на момент выдачи кредита.

Дмитрий Моховиков: - Сама суть ипотечного кредитования - это предоставление кредита на приобретение недвижимости с залогом приобретаемой или существующей. В Райффайзенбанке существуют две программы, с помощью которых можно приобрести квартиру на первичном рынке: "Кредит на покупку квартиры в новостройке" и "Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья". Стоит обратить внимание, что застройщиком должны быть соблюдены все требования действующего законодательства о долевом участии в строительстве.