Возродится ли ипотека

По показателям 2009 года ипотека забуксовала. По данным Банка России просрочка по платежам увеличилась в три раза, а желание банков выдавать ипотечные кредиты сократилось на 7%

Объяснение просрочкам по платежам одно – случившийся кризис. Кого-то, но видимо не всех, спасла государственная программа гибких платежей, разработанная в кризисное время. Лишившись стабильности в доходах и экономической обстановке страны население опасается связывать себя обязательствами на долгие годы, беря квартиры в ипотеку. А банки, еще 3 года назад лихо выдававшие кредиты, теперь очень избирательно подходят к выбору клиентов. Ставка по ипотеке за полтора года выросла в среднем на 2%.

Ипотека от государства – ипотека Сбербанка

Однако правительство ипотеку скидывать со счетов не собирается. Напротив, оно будет стимулировать ее, лоббируя созданные программы и разрабатывая новые. А при снижении ставки ипотеки до 11% банки ожидают потока заемщиков. При обсуждении нацпроекта премьер-министр Владимир Путин указал, что региональные ипотечные займы не должны превышать 3 миллионов рублей. Получается, если договор будет заключен на 25 лет, то ежемесячный платеж без процентов составит 12500 тысяч рублей, в то время как средняя заработная плата по Челябинской области составляет сейчас около 15 тысяч. Однако, многие банковские работники дают положительные прогнозы на текущий и 2011 годы.

Елена Летова, начальник отдела кредитования частных клиентов Челябинского отделения Сбербанка России:

– Во второй половине 2009 г. наметилась положительная динамика в выдаче жилищных кредитов, как в количественном выражении, так и в суммарном. По итогам 2009 г. их было выдано около 2,6 тысяч, при этом более 70% полученных заемщиками кредитов именно пришлось на второе полугодие. Сложившаяся тенденция внушает надежду, что к концу 2010 г. объемы жилищного кредитования вернутся к докризисному уровню, а возможно и превысят его. Снижение объемов вводимого жилья не отразится на интересе населения к приобретению жилья. Скорее всего, произойдет увеличение доли приобретаемых квартир в ипотеку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке находятся на одном из наиболее низких уровней – в границах от 12,15% до 16,25% по рублевым кредитам. При оформлении кредита в рамках программ "Ипотечный" и "Ипотечный+", процентная ставка по кредиту снизится на 1,5% после того, как приобретенное жилье будет оформлено в залог. В настоящее время в отделениях Сбербанка России пользуется большим спросом кредит "Молодая семья", предусматривающий льготные условия кредитования.

Данная программа предназначена для молодых семей, где хотябы один изсупругов недостиг 35-летнего возраста. Сумма кредита, выдаваемого молодой семье, имеющей ребенка, может достигать 85% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры. Если же ребенок появляется всемье уже после получения кредита, заемщик может воспользоваться правом наотсрочку попогашению основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Кроме того, родители молодых супругов при оформлении кредита могут выступить созаемщиками, что позволяет существенно увеличить сумму предоставляемых кредитных средств. Также Сбербанком разработана специальная программа кредитования для участников областных и федеральных государственных жилищных программ (владельцев государственных жилищных сертификатов (ГЖС), свидетельств на предоставление субсидий и т.д.). Ипотечная ставка по данному кредиту Сбербанка установлена на уровне 14,50% годовых независимо от срока кредитования и размера собственных средств, а в качестве первоначального взноса по кредиту учитываются средства государственной субсидии.

Первоначальный взнос по кредиту на сегодняшний день должен составлять не менее 20% (15% по кредиту "Молодая семья") от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Чем выше объем собственных средств, тем ниже ставка по ипотеке.

Уникальная/утопическая ставка по ипотеке

Прогноз дышит оптимизмом. Можно сказать, что 2009 год стал испытанием для ипотеки. В Челябинске в 2008 году было выдано 350 тысяч кредитов, в 2009 уже только 130. Но мнение многих банковских работников – сейчас самое благоприятное время взять ипотеку. Спрос на квартиры в ипотеку будет увеличиваться. В январе текущего года квартир куплено в четыре раза больше, чем за тот же период 2009. В 2010-2011 годах строители будут завершать начатые ранее заделы, новые площадки разрабатываться, практически, не будут. Соответственно, спрос возрастет и цены на жилье тоже.

К тому же, правительство обещает, что ставка по ипотеке в первом полугодии 2010 снизится до 11%. По прогнозам аналитиков, увеличатся и объемы кредитования застройщиков. В планах заложено, что ипотеку возьмут около 200000 россиян на 350 миллиардов рублей. Банки в 2010-2011 годах будут более открыты для заемщиков, а часть ушедших с рынка банков вернется к работе.

На сегодняшний день АРИЖК внесло изменения в Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков. Процентная ставка по займам, предоставляемых в рамках первичной реструктуризации ипотечных кредитов, до ставки рефинансирования Банка России. Условие действует для вновь выданных кредитов и для раннее взятых займов. Изменения призваны ослабить платежную нагрузку на заёмщика примерно на 5%. Изменения войдут в силу с 1 апреля 2010 года.

Квартира в ипотеку может оказаться несбыточной мечтой

В этом году правительство пытается если не активизировать интерес населения к покупке квартир в ипотеку, то, по крайней мере, не потерять позиций популярного инструмента. В трудных условиях чиновники призывают снизить себестоимость жилья, однако, его прогнозы на его возможный дефицит пока не позволяют ценам стать приемлемыми. В Москве предлагают абсурдные, но такие милые для потребителя цифры – максимальная себестоимость квадратного метра 10 тысяч рублей, но! Если к этому добавить стоимость земли и подключения к коммуникациям, то выходит в разы больше – около 30 тысяч за "квадрат". А это уже грустно.

Еще нерадостные вести из банка ВТБ 24. Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24 заявил, что программа по рефинансированию ипотеки и снижению ставки до 11% – неэффективна. Она оценивается банкирами как слишком ограниченная. Так, рефинансированию подлежат лишь кредиты на новое жилье, но возродить интерес может реально включение в программу готового и вторичного жилья. Если такого не случится, программа реанимации ипотеки может не состояться. Население, обжегшись на долевых вкладах по которым строительство домов во многих регионах заморожено, однозначно не пойдет сейчас вкладываться в строящееся жилье. Круг замыкается, программа призвана поддержать строительную отрасль и ипотеку, но дороговизна и опасения потребителя выступают как сдерживающий фактор.

Источник: www.credits.ru