Свой дом в кредит

Построить загородный дом в кредит можно даже сейчас. В одних банках дадут взаймы, только если вы физическое лицо, в других кредит может взять только предприниматель. В любом случае требование к заемщику одно - построенный дом должен использоваться им как жилье, а не в коммерческих целях

В ближайшее время, отмечают банкиры, ожидается сезонный подъем спроса на займы для покупки или постройки загородной недвижимости. Банки сейчас выдают ипотеку с большими предосторожностями: риски выше — процент больше, минимальный доход заемщика вырос— от 30 тысяч рублей, обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Как рассказали в Волго-Вятском банке Сбербанка России, при выдаче кредита индивидуально подходят к каждому заемщику, учитывая его место работы, так как появились своеобразные группы риска. По данным АН “МИАН” в такую группу попали сотрудники финансовых и девелоперских компаний, а также работники металлургической промышленности, представители творческих профессий и владельцы малого и среднего бизнеса. А к группе доверия аналитики АН “МИАН” относят госслужащих на руководящих должностях, работников сферы производства продуктов питания, бухгалтеров.

Гораздо проще сейчас взять кредит на покупку уже готового коттеджа, чем найти заем на постройку. Как объяснил директор Поволжского филиала ЗАО “Райффайзенбанк” Александр Грицай, в текущей рыночной ситуации достаточно сложно оценить реальное финансовое положение и степень устойчивости застройщиков, а также определить вероятность завершения строительства объектов недвижимости.

В Нижнем Новгороде кредит на приобретение готового загородного дома можно найти, к примеру, в Райффайзенбанке, КМБ-Банке, Альфа-банке, МДМ-Банке. При этом залогом служит сам коттедж или уже имеющаяся жилая квартира либо оформленный в собственность земельный участок, на котором стоит дом. При залоге имеющегося жилья можно получить ссуду в размере 60—70% от его стоимости. Поручительства не требуется, поскольку рассматривается совокупный семейный доход заемщиков. Ипотечный процент колеблется от 20 до 24% годовых в рублях. Оформить кредит можно даже на покупку деревянного дома, но при этом первоначальный взнос потребуется больше и срок кредитования будет меньше, чем при приобретении каменного коттеджа.

Банк “Сосьете Женераль Восток”, Сбербанк, ГП “Ника” кредитуют как на покупку готового коттеджа, так и на его постройку. Проценты по кредиту 15— 21% годовых в рублях. Кредит может быть выдан и в валюте. В этом случае банк на период постройки дома может принять в залог имеющуюся в собственности землю (иногда допускается, чтобы земля под домом находилась в аренде). Когда строительство дома завершено, его можно оформить в ипотеку, процент по займу может быть понижен. Правда, в таком случае кредитор просит предоставить документы о фирме-застройщике, чтобы проверить его благонадежность и его лицензии. Кредитор может порекомендовать уже проверенную фирму-застройщика или поставить условие, что загородный дом должен быть сдан “под ключ” в течение трех месяцев.

Физическому лицу проще найти заемные средства на строительство загородного дома, чем предпринимателю, к которому возникают дополнительные требования: например, построенный дом должен использоваться в личных целях, а не сдаваться в аренду и не продаваться как коммерческая недвижимость. На строительство коттеджа для личных нужд предпринимателей кредитуют Сбербанк, КМБ-Банк и банк BSGV.

В банке “УралСиб” условия по кредиту на строительство для предпринимателя будут проще, чем для физического лица. Предприниматель может взять кредит на строительство таун-хауса или коттеджа, если данная недвижимость будет использована исключительно для проживания, в личных целях. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, но срок ограничен — всего год. В качестве физического лица кредит на постройку загородного дома в банке “УралСиб” можно оформить лишь как потребкредит в среднем под 20% годовых.

К примеру, чтобы одолжить денег на покупку готовой загородной недвижимости в КМБ-Банке, доля заемщика в бизнесе не должна превышать 30%. В этом случае, пояснили в КМБ-Банке, клиент может рассматриваться как наемный сотрудник и документы по деятельности организации банком не запрашиваются.

Как отмечает Константин Захаров, директор управления кредитования частных клиентов Волго-Вятского банка Сбербанка России, юридические лица могут получить кредит, если объект находится в высокой степени готовности, в строительство вложено более половины собственных средств и имеются понятные источники погашения кредита.

Как рассказал Захаров, частный предприниматель может обратиться за ссудой в Сбербанк, в этом случае прежде чем принять решение о кредитовании, банк будет оценивать, что за бизнес у заемщика и каков спрос на его продукцию. Если нужен заем на строительство дома физическому лицу, банк будет оценивать предприятие, где работает клиент банка (есть ли спрос на продукцию этого предприятия, есть ли у него долги, есть ли госзаказ).

Достаточно гибкие условия предлагает Сбербанк. В залог принимается земля, коттедж после его постройки, обеспечением может служить поручительство физлиц. Молодая семья (возраст хотя бы одного — до 35 лет) также может кредитоваться на строительство дома, при этом созаемщиками могут быть родители обоих супругов. Сбербанк может выдавать кредит траншами, при этом заемщик платит за пользование частью кредита, выданной в данный момент. Условие одно — первый транш должен быть использован в течение двух лет. После завершения строительства коттедж оформляется в ипотеку и процент по займу снижается. Наличие страховок необходимо лишь с этого этапа.

Если вы хотите подстраховаться на этапе постройки дома, будьте готовы к тому, что страховщики возьмут на себя не все риски. Например, не относится к страховым случай, произошедший из-за проведения самих строительно-ремонтных работ.

Чаще всего загородные дома страдают от пожаров и краж, отмечают страховщики.

Можно застраховать недостроенную загородную недвижимость, но объект должен быть возведен под крышу, а оконные и дверные проемы закрыты. Иногда можно застраховать и сруб — при условии что в поселке, где он находится, есть охрана. Вообще, застраховать коттедж можно от рисков, связанных с повреждением его отделки, инженерных коммуникаций, движимого имущества в нем. Обезопасить от порчи можно и то, что находится на участке вместе с коттеджем, — ландшафтные сооружения, баню и прочие постройки. С учетом различных видов риска стоимость полиса может составить до 1% от стоимости страхуемого имущества.

Несмотря на расходы, связанные с займом и оплатой страховок, деньги, потраченные на строительство или покупку загородного дома, по-прежнему можно считать удачным инвестированием средств. Как отмечает директор по продажам АН “Выбор” Александр Жилевский, цены на новостройки снижаются мало и скоро встанут. Как полагают эксперты, такая ценовая ситуация продлится около трех лет, после чего цены на недвижимость снова начнут расти.

Источник: www.credits.ru